Przekroczenie wydatków zawsze było dość łatwe, ale w dzisiejszych czasach jest jeszcze trudniejsze. Chociaż można przypisać tę rzeczywistość takim terminom jak „funflacja” I „dysmorfia pieniężna” nie przeocz innego podstępnego trendu: rozrostu stylu życia.
Lifestyle creep może być zjawiskiem naturalnym i oczekiwanym, ale nie jest pozbawiony wad. Aby zapobiec takim problemom, HuffPost poprosił ekspertów ds. finansów osobistych o wyjaśnienie tej koncepcji i podzielenie się wskazówkami, jak odeprzeć pokusę.
Czym jest „lifestyle creep”?
„Zmiany w stylu życia polegają na tym, że często wydajemy więcej pieniędzy wraz ze wzrostem dochodów” – powiedział Kimberly Palmerekspert ds. finansów osobistych w NerdWallet. „Zmiana stylu życia może nastąpić w wyniku chęci „dotrzymania kroku (Jonesom)”, gdy widzimy, że inni wydają więcej, więc robimy to samo”.
W wyniku tego zjawiska ludzie mogą wydawać dodatkowe pieniądze na doświadczenia i rzeczy, których nie potrzebują — takie jak markowe ubrania, luksusowe samochody czy nieruchomości. Istnieją również mniej ekstremalne przykłady w całym spektrum.
„Dostajesz podwyżkę i nagle kupujesz nowszy telefon, częściej jesz na mieście i wydajesz pieniądze na wakacje” – powiedział Piłka Sokunbizałożycielka Clever Girl Finance. „Kuszące jest wydawanie więcej, ponieważ czujesz, że możesz sobie na to pozwolić lub możesz czuć, że zasługujesz na to, aby sprawić sobie przyjemność, co prowadzi do większych wydatków”.
To naturalne, że chcesz poprawić jakość swojego życia, kupując ładniejsze rzeczy lub czując się przyciąganym do idealnych stylów życia, które widzisz w mediach społecznościowych. Zmiana stylu życia jest często nikczemnie stopniowa.
„To powolny wzrost wydatków, który często pozostaje niezauważony, dopóki nie zacznie wpływać na styl życia i oszczędności” – powiedział Dasza Kennedyzałożycielka bloga The Broke Black Girl i aktywistka finansowa w Chime. „Wraz ze wzrostem dochodów rosną również wydatki, często na rzeczy, które nie dodają wartości”.
Jakie są plusy i minusy?
„Niektóre zalety zmiany stylu życia obejmują lepszą jakość życia, w której możesz cieszyć się owocami swojej pracy” — powiedział Sokunbi. „Możesz również czuć się zmotywowany do wyjścia i osiągnięcia więcej. To powiedziawszy, wadami jest to, że możesz mieć mniej oszczędności, ponieważ wydajesz tak dużo, co może prowadzić do stresu finansowego i powodować mniejszą elastyczność w twoim życiu z powodu rozszerzonych zobowiązań finansowych”.
Jeśli Twoje wydatki rosną wraz ze wzrostem wynagrodzenia, trudno będzie Ci oszczędzać pieniądze i budować zabezpieczenie finansowe.
„Możesz zarabiać więcej, ale nadal żyć od wypłaty do wypłaty” – zauważył Kara Stevensautor „Ulecz swoją relację z pieniędzmi” założycielka The Frugal Feminista. „Kiedy zarabiamy więcej, chcemy się tym cieszyć. Ale może to być śliska ścieżka, jeśli nie będziemy ostrożni”.
Kennedy dodał, że zmiana stylu życia jest szczególnie podstępna, ponieważ przez długi czas może pozostać niezauważona.
„Może to wyczerpać twoje oszczędności i prowadzić do stresu finansowego” – powiedziała. „Może to oznaczać, że korzystasz z korzyści swojej ciężkiej pracy, ale jakim kosztem? Ważne jest, aby mieć to pod kontrolą”.
Jaki jest najlepszy sposób radzenia sobie z rosnącym trendem zmiany stylu życia?
„W przypadku większości ludzi nie da się uniknąć zmiany stylu życia, ale zrozumienie jej i radzenie sobie z nią odgrywa ważną rolę w utrzymaniu stabilności finansowej” — powiedział Kennedy. „Uważanie na to, jak zmieniają się Twoje nawyki związane z wydatkami wraz z dochodami, może pomóc Ci utrzymać się na właściwej drodze i uniknąć nadmiernych wydatków”.
Jednym z najlepszych sposobów, by zapobiec zrujnowaniu Twoich finansów przez zmianę stylu życia, jest uważne śledzenie swoich wydatków w każdym miesiącu i zwracanie uwagi na zmiany.
„Przeglądanie wyciągów z karty kredytowej i banku może pomóc, podobnie jak korzystanie z aplikacji do budżetowania” — powiedział Palmer. „Wszystko, co ułatwia śledzenie wydatków i wprowadzanie korekt, może być przydatnym narzędziem”.
Określ swoje cele finansowe i sposoby ich osiągnięcia.
„Ustal jasne cele dla swoich finansów” – radził Sokunbi. „Wiedz, co chcesz osiągnąć finansowo, czy to oszczędzanie na dom, emeryturę czy fundusz awaryjny. Utwórz budżet, aby śledzić swoje dochody i wydatki”.
Można cieszyć się przyjemnymi rzeczami, ale staraj się trzymać swojego budżetu. Sokunbi zalecał, aby dążyć do życia poniżej swoich możliwości.
„To, że możesz sobie na coś pozwolić, nie oznacza, że powinieneś to kupić” – powiedziała. „Więc zanim dokonasz dużego zakupu, zastanów się, czy jest to konieczne i czy jest zgodne z twoimi celami finansowymi”.
Zadbaj o długoterminową stabilność i bezpieczeństwo finansowe, przeznaczając część dochodów na oszczędności i inwestycje przed lub równocześnie z jakąkolwiek zmianą stylu życia.
„Zautomatyzuj swoje oszczędności” – radził Sokunbi. „Skonfiguruj automatyczne przelewy na konta oszczędnościowe i inwestycyjne, aby mieć pewność, że oszczędzasz konsekwentnie”.Ten artykuł pierwotnie ukazał się na Wiadomość:
