- Najlepsze obecnie płyty CD oferują RRSO do 4,70%.
- RRSO spada od kilku miesięcy i tendencja ta prawdopodobnie się utrzyma, jeśli Fed obniży stopy procentowe w przyszłym tygodniu zgodnie z oczekiwaniami.
- Otwarcie płyty CD dzisiaj pozwala zablokować wyższą RRSO i chronić swoje zarobki przed dodatkowymi spadkami stóp procentowych.
Certyfikaty depozytowe mogą być świetnym sposobem na uzyskanie gwarantowanego zwrotu z pieniędzy, których nie będziesz musiał dotykać przez jakiś czas. Twoja roczna stopa procentowa, czyli RRSO, jest stała po otwarciu płyty CD, więc nadal będziesz otrzymywać takie same odsetki, nawet jeśli ogólne stopy spadną. A stawki spadają.
APY na CD spada od czasu obniżki stóp procentowych przez Rezerwę Federalną we wrześniu. Wielu ekspertów uważa, że Fed ponownie obniży stopy procentowe na przyszłotygodniowym posiedzeniu, co oznacza, że RRSO prawdopodobnie będzie nadal spadać. Dlatego im szybciej otworzysz płytę CD, tym wyższą stawkę będziesz mógł zablokować.
Oto niektóre z najwyższych stawek CD, w oparciu o banki, które śledzimy w CNET, oraz ile możesz zarobić, wpłacając 5000 $.
Dzisiejsze najlepsze ceny płyt CD
| Czas trwania | Najwyższa RRSO* | Krawędź | Szacowane zarobki |
|---|---|---|---|
| 6 miesięcy | 4,70% | powstającego banku | 117,50 dolarów |
| 1 rok | 4,45% | Ameryka Pierwsza Unia Kredytowa; Ogólnospołeczna Federalna Unia Kredytowa | 222,50 dolarów |
| 3 lata | 4,15% | Amerykańska Pierwsza Unia Kredytowa | 648,69 dolarów |
| 5 lat | 4,25% | Amerykańska Pierwsza Unia Kredytowa | 1156,73 dolarów |
Eksperci zalecają porównanie stawek przed otwarciem konta CD, aby uzyskać najlepszą możliwą RRSO. Wprowadź swoje dane poniżej, aby uzyskać najlepsze stawki u partnerów CNET w Twoim regionie.
Gdzie będą dalej podążać stawki?
Fed nie ustala bezpośrednio stóp procentowych CD, ale kontroluje stopę funduszy federalnych. Stopa funduszy federalnych to stopa oprocentowania jednodniowych pożyczek, którą banki pobierają od siebie za pożyczenie środków. Kiedy stopa funduszy federalnych spada, spadają stawki na produkty konsumenckie, takie jak płyty CD i konta oszczędnościowe.
Po podwyżce stóp procentowych przez Fed, stawki CD wzrosły powyżej 5% RRSO w okresie od sześciu do 18 miesięcy, który śledzimy w CNET. Jednak od początku tego roku stopy CD i oszczędności powoli spadają.
Fed obniżył stopy procentowe we wrześniu, co było pierwszą obniżką stóp od marca 2020 r. Od tego czasu stopy procentowe CD i oszczędności gwałtownie spadły. Na początku 2024 r. średnia RRSO na sześciomiesięcznej płycie CD wyniosła 4,92%, ale po wrześniowej obniżce stóp spadła do 4,38%. W zeszłym tygodniu było to 4,15%.
Ceny CD na początku tego tygodnia w porównaniu do początku ubiegłego tygodnia kształtowały się następująco:
Jak zmieniły się ceny płyt CD w zeszłym tygodniu
| Czas trwania | Średnia RRSO CNET z ostatniego tygodnia | Średnia RRSO CNET w tym tygodniu** | Cotygodniowe zmiany*** |
|---|---|---|---|
| 6 miesięcy | 4,15% | 4,14% | -0,24% |
| 1 rok | 4,07% | 4,07% | bez zmian |
| 3 lata | 3,53% | 3,52% | -0,28% |
| 5 lat | 3,46% | 3,46% | bez zmian |
Stawki CD mogą spaść jeszcze bardziej, jeśli Fed obniży stopy procentowe 18 grudnia. Na razie eksperci twierdzą, że jest prawdopodobne, że Fed ponownie obniży stopy procentowe w tym miesiącu, chyba że w środowym raporcie dotyczącym indeksu cen towarów i usług konsumenckich odnotujemy gwałtowny wzrost inflacji.
Dlaczego nadal jest dobry moment na otwarcie płyty CD?
Jeśli pracujesz nad pomnażaniem swoich oszczędności, jest jeszcze czas na zarobienie atrakcyjnej RRSO. Jeśli masz już zaoszczędzone pieniądze, w które nie będziesz musiał inwestować przez kilka lat, możesz teraz zapewnić sobie wysoki, gwarantowany zwrot dzięki płycie CD.
Jeśli potrzebujesz dostępu do swoich pieniędzy, możesz także zyskać konkurencyjne stawki dzięki wysokodochodowemu kontu oszczędnościowemu. HYSA lepiej nadają się na takie rzeczy, jak fundusz awaryjny.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze płyty CD
Konkurencyjna RRSO jest ważna przy porównywaniu kont CD, ale nie jest to jedyna rzecz, na którą powinieneś zwrócić uwagę. Aby znaleźć odpowiednie konto dla siebie, rozważ także:
- Kiedy będziesz potrzebować pieniędzy: Kary za wcześniejsze wycofanie mogą pochłonąć Twoje dochody odsetkowe. Dlatego upewnij się, że wybrałeś termin, który pasuje do Twojego harmonogramu oszczędzania. Alternatywnie możesz wybrać płytę CD bez kary, chociaż RRSO może nie być tak wysokie, jak w przypadku tradycyjnej płyty CD o tym samym tytule.
- Minimalny wymóg depozytu: Niektóre płyty CD wymagają minimalnej kwoty do otwarcia konta – zazwyczaj od 500 do 1000 dolarów. Inni nie. Wiedza o tym, ile pieniędzy musisz odłożyć, może pomóc Ci zawęzić opcje.
- opłata: Opłaty eksploatacyjne i inne mogą pochłonąć Twoje zarobki. Wiele banków internetowych nie pobiera opłat, ponieważ mają niższe koszty ogólne niż banki posiadające oddziały fizyczne. Mimo to przeczytaj szczegóły dowolnego konta, które oceniasz.
- Federalne ubezpieczenie depozytów: Upewnij się, że każdy bank lub kasa pożyczkowa, którą rozważasz, jest członkiem FDIC lub NCUA, aby Twoje pieniądze były bezpieczne. Jeśli bank upadnie,
- Oceny i recenzje klientów: Odwiedź witryny takie jak Trustpilot, aby zobaczyć, co klienci mówią o banku. Chcesz banku, który będzie responsywny, profesjonalny i łatwy we współpracy.
Metodologia
CNET dokonuje przeglądu stawek CD na podstawie najnowszych informacji o RRSO ze stron internetowych emitentów. Oceniliśmy stawki CD z ponad 50 banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i firm finansowych. Oceniamy płyty CD na podstawie RRSO, oferty produktów, dostępności i obsługi klienta.
Obecne banki uwzględnione w tygodniowej średniej CD CNET obejmują Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Basque Bank, Bradt Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quantic Are. Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, First Federal Credit Union of America, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America i Connexus Credit Union.
*RRSO na dzień 9 grudnia 2024 r. na podstawie banków monitorowanych w CNET. Zyski opierają się na RRSO i zakłada się, że odsetki są kapitalizowane co roku. Tygodniowy procentowy wzrost/spadek od 2 grudnia 2024 r. do 9 grudnia 2024 r.
