Odchodząc z pracy, możesz zapomnieć o wcześniejszym zaplanowaniu emerytury. Jeśli w ciągu swojej kariery zawodowej pracowałeś na wielu stanowiskach, prawdopodobnie masz jeden lub więcej planów emerytalnych 401(k) lub innych, o których nie wiesz. Nowa inicjatywa federalna może pomóc w odnalezieniu zapomnianych funduszy emerytalnych.
Przyjęta w grudniu 2019 r. ustawa SECURE 2.0 zawiera listę przepisów, które pomogą większej liczbie osób oszczędzać na emeryturę. Część tej ustawy nakazywała Administracji Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych, będącej częścią Departamentu Pracy, utworzenie bazy danych, dzięki której będziemy mogli wyszukiwać utracone konta emerytalne. Kongres wyznaczył departamentowi termin 24 grudnia 2024 r. na utworzenie tej bazy danych.
EBSA zaczęła kontaktować się z administratorami planów emerytalnych w listopadzie zawiadomienie o konieczności gromadzenia informacji Aby pomóc w wypełnieniu tej bazy danych.
„Naszym celem, który podzielamy ze sponsorami i administratorami programów oraz ich usługodawcami, jest zapewnienie pracownikom i ich beneficjentom wszystkich nabytych świadczeń emerytalnych” – powiedziała Lisa M. Gomez, zastępca sekretarza EBSA. W oświadczeniu z dnia 18 listopada br,
Ta baza danych jeszcze nie została uruchomiona i eksperci nie są pewni, czy zacznie działać przed końcem roku.
„Myślę, że termin nie zostanie dotrzymany” – powiedział CFP i właściciel Chad Gammon. Finansowe dopasowanie na wymiar„Ilość danych będzie ogromna, aby można było to zrobić w odpowiednim czasie”.
O dalszych krokach będziemy informować na bieżąco po uruchomieniu bazy danych. Na razie wszystko, co musisz wiedzieć o zaletach tej bazy danych, to pomoc w podjęciu decyzji, jak znaleźć stary dokument 401(k) i co zrobić ze starym kontem emerytalnym.
W jaki sposób ta baza danych będzie pomocna?
Próba odnalezienia starych kont emerytalnych może być frustrująca, zwłaszcza tych prowadzonych przez firmy, które już nie istnieją, zostały sprzedane lub nie mają dużego zasięgu w Internecie. Federalna baza danych kont emerytalnych planuje ułatwić znalezienie Twoich starych kont, aby nie przegapić tych pieniędzy.
„Dość często zdarza się, że ludzie zapominają o kontach emerytalnych, które otworzyli w wieku 20 lat, a potem tęsknią za nimi 40–50 lat później” – powiedział Gammon. „Zapewnienie łatwiejszego sposobu sprawdzania pomoże znaleźć wiele pominiętych kont”.
Przeczytaj więcej: Mogę przejść na wcześniejszą emeryturę po spłacie długu w wysokości 300 000 dolarów. Oto jak to zrobiłem
Jak teraz znaleźć stare konto 401(k)?
Po uruchomieniu ta baza danych ułatwi śledzenie starych kont emerytalnych, ale jeśli próbujesz teraz zlokalizować plan, masz inne możliwości.
Jeśli uważasz, że brakuje Ci planu emerytalnego, możesz zacząć od skontaktowania się z działem kadr swojej byłej lub nowej firmy (jeśli Twoja firma została zakupiona). Poproś administratora planu 401(k) o dane kontaktowe – imię i nazwisko, numer telefonu i adres e-mail – a następnie skontaktuj się z administratorem, aby zapytać o Twoje stare konto. Być może będziesz musiał uzbroić się w cierpliwość i wytrwałość.
Jeśli Twoja poprzednia firma już nie istnieje, proces jest nieco trudniejszy. Zacznij od przeszukania swoich rejestrów pod kątem starych wyciągów 401(k). Jeśli mieszkasz pod tym samym adresem, w dalszym ciągu możesz otrzymywać wyciągi z aktywnych kont – sprawdź także swoją pocztę e-mail, jeśli otrzymujesz wyciągi w formie elektronicznej.
Jeśli nie mieszkasz pod tym samym adresem i nie możesz znaleźć żadnych starych danych, sprawa staje się jeszcze trudniejsza, ale nie poddawaj się. Istnieje kilka sposobów na znalezienie porzuconych kont 401(k) w Internecie.
Gammon zaleca zacząć od Krajowy Rejestr Nieodebranych Świadczeń EmerytalnychBezpłatna, ogólnokrajowa baza danych prowadzona przez Panchecks Trust. Jedyne, co musisz zrobić, to podać swój numer ubezpieczenia społecznego.
Jeśli to nie zadziała, spróbuj frearisaBaza danych formularzy 5500 dotyczących zabezpieczenia dochodów emerytalnych pracowników, które stanowią roczne raporty dotyczące świadczeń, które firmy muszą składać co roku. Aby móc korzystać z serwisu, należy się zarejestrować, ale jest to bezpłatne. FreeERISA może również pomóc Ci znaleźć 401(k), który został przeniesiony na konto IRA. Departament Pracy dysponuje także narzędziami wyszukiwania, które mogą okazać się pomocne, w tym własnymi Znajdź formularz 5500 i jeden Baza danych opuszczonych planówObejmuje to informacje o zakończonych planach 401 (k).
Obie te bazy danych nie są najbardziej wszechstronne i nie zawsze są przyjazne dla użytkownika, powiedział Gammon.
Istnieją również płatne usługi, które mogą pomóc w tym zadaniu, jak np beagle mięsne I Robienie oryginałuTylko uważaj na ukryte opłaty.
Co powinieneś zrobić z pieniędzmi ze starego 401(k)?
Jeśli masz 401(k), o którym zapomniałeś, masz kilka opcji do rozważenia:
Zostaw pieniądze na swoim starym koncie
Jeśli nie planujesz wydawania pieniędzy na emeryturę, prawdopodobnie pozostaną one na Twoim dotychczasowym koncie. Nadal będzie zyskiwać zainteresowanie i rosnąć, ale ponieważ nie będziesz w stanie wnieść w to wkładu, stracisz Zarabiaj jeszcze więcej dzięki odsetkom składanymMożesz także zostać obciążony miesięczną lub roczną opłatą za utrzymanie konta.
Może to być nadal dobra opcja, jeśli znajdujesz się pomiędzy stanowiskami pracy lub nie kwalifikujesz się jeszcze do świadczeń w nowym miejscu pracy. Pamiętaj jednak, aby śledzić ważne informacje o koncie, w tym o dostawcy planu, jego danych kontaktowych i numerze konta. Regularnie sprawdzaj szczegóły programu pod kątem aktualizacji.
Przelej je na nowe konto emerytalne
W większości przypadków rozsądnie byłoby włączyć 401(k) lub IRA do planu emerytalnego nowego pracodawcy. Jeśli uwzględnisz go w ramach tego samego rodzaju planu (przed opodatkowaniem i po opodatkowaniu), nie będzie za to nałożona żadna kara podatkowa.
Jeśli Twój nowy pracodawca nie oferuje opcji 401(k) lub znajdujesz się pomiędzy stanowiskami pracy, możesz także przenieść swoje 401(k) na tradycyjne indywidualne konto emerytalne (IRA). Tradycyjne IRA ma takie konto niski limit składek Od 401(k) – 23 000 dolarów za 401(k) w 2024 r. w porównaniu do 7000 dolarów dla konta IRA – ale oba zmniejszają dochód podlegający opodatkowaniu.
Możesz przenieść swoje stare konto online, przez telefon lub za pośrednictwem czatu na żywo, w zależności od dostawcy planu. W niektórych przypadkach możesz otrzymać czek od starego dostawcy, który będziesz musiał wnieść do swojego obecnego planu emerytalnego. W ciągu 60 dni, aby uniknąć kar podatkowych,
Zastanów się dwa razy, zanim wpłacisz 401 (k) na konto Roth IRA. 401(k)s i tradycyjne konta IRA umożliwiają wpłacanie dolarów przed opodatkowaniem, podczas gdy wpłacanie dolarów po opodatkowaniu na konto Roth IRA. Jeśli wpłacisz 401 (k) na konto Roth IRA, będziesz zobowiązany do zapłaty podatku od przekazanej kwoty w nadchodzącym sezonie podatkowym.
spieniężyć
Możesz podjąć decyzję o wypłacie 401(k) po odejściu z pracy, ale eksperci odradzają taką opcję. Jeśli zrobisz to przed ukończeniem 59. roku życia i ukończeniem 1/2 roku życia, możesz zostać ukarany karą podatkową w wysokości 10% i będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od kwoty ryczałtowej. Jeśli na koncie emerytalnym masz mniej niż 1000 dolarów, może ono zostać automatycznie wypłacone. Poza tym po osiągnięciu wieku emerytalnego będziesz mieć mniej oszczędności. Jeśli na koncie emerytalnym masz mniej niż 1000 dolarów, może ono zostać automatycznie wypłacone.
Czy nadal masz pytania? Zanim podejmiesz decyzję, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, porozmawiaj z doradcą finansowym lub księgowym o dostępnych możliwościach i rozważaniach podatkowych.
